Si alguna vez viste una tasa y pensaste “¿TNA? ¿TEA? ¿Cuál es la real?”, no estás solo. Estas siglas confunden porque suenan técnicas, pero se pueden entender en minutos.
En esta guía vas a aprender:
- Qué significa TNA y qué significa TEA.
- Por qué a veces dos opciones con la misma TNA pueden rendir distinto.
- Cómo comparar tasas en 60 segundos, sin calculadora avanzada.
Qué es TNA (en simple)
TNA = Tasa Nominal Anual. Es una forma de expresar una tasa “anual” como referencia, pero no necesariamente refleja cuánto ganas realmente si el instrumento capitaliza en el medio.
Piensa la TNA como un cartel: te orienta, pero no siempre es el resultado final.
Qué es TEA (la que se parece más a la realidad)
TEA = Tasa Efectiva Anual. Representa el rendimiento anual considerando capitalización (reinversión) durante el año.
Por eso, cuando comparas opciones, la TEA suele ser más útil para ver el impacto real.
El detalle que cambia todo: cada cuánto se capitaliza
Si un producto te permite reinvertir intereses varias veces en el año, el rendimiento efectivo sube. No por magia: por interés compuesto.
Ejemplo conceptual:
- Opción A: tasa “anual” pero te paga al final del año.
- Opción B: tasa similar, pero puedes reinvertir mensualmente.
En la opción B, la TEA normalmente termina siendo más alta (porque reinviertes).
Cómo comparar tasas en 60 segundos (checklist)
- Define el plazo real: ¿son 30, 60, 90 días?
- Mira el resultado final: usa “simular” y anota cuánto te devuelve al final.
- Compara con el mismo monto y el mismo plazo en 2–3 opciones.
- Revisa condiciones: ¿puedes salir antes?, ¿hay penalidad?, ¿es renovación automática?
Esto te evita perderte en siglas. Si al final del plazo te devuelve más (y con condiciones razonables), esa opción es mejor para ese caso.
Ejemplo con renovación (la trampa típica)
Muchas opciones “parecen” iguales porque muestran una TNA similar, pero cambian según el plazo y si renuevas o no. La comparación correcta es: mismo monto + mismo plazo + mismo comportamiento (renovar o no renovar).
Ejemplo:
- Pones $100 por 30 días y renuevas cada 30 días durante 12 meses.
- Si el instrumento capitaliza (o tú reinviertes), tu resultado anual se acerca más a una TEA.
- Si no reinviertes y te gastas los intereses, el rendimiento efectivo anual baja.
Ejemplo simple (sin fórmulas)
Vas a invertir $100 por 30 días. En lugar de discutir TNA/TEA, haces esto:
- Simulas en 3 lugares con el mismo monto y plazo.
- Anotas “te devuelve $X”.
- Eliges el que devuelve más, y confirmas si hay restricciones.
Si además tienes opción de reinvertir varias veces, la TEA te ayuda a visualizar el efecto anual.
Errores comunes
- Mirar solo TNA: puede ocultar diferencias por capitalización o condiciones.
- Comparar plazos distintos: 30 vs 90 días no es “lo mismo”, aunque la tasa suene parecida.
- No mirar liquidez: si puedes necesitar el dinero, el mejor rendimiento no siempre es la mejor decisión.
Qué mirar además de la tasa
- Liquidez: ¿puedes usar el dinero si pasa algo?
- Riesgo: ¿entiendes el instrumento?
- Objetivo: ¿es corto plazo o largo plazo?
Relacionado (para seguir el camino)
Preguntas frecuentes
¿Entonces TEA siempre es mejor que TNA?
No es que sea “mejor”, es que sirve para comparar con más contexto cuando hay capitalización. Igual, lo más práctico es simular con el mismo monto/plazo.
¿Puedo ignorar estas siglas?
Al principio, sí: con simulación + monto/plazo iguales puedes elegir bien. Luego conviene entenderlas para decidir más rápido.
Qué significa “efectiva” en TEA
“Efectiva” significa: lo que pasa en la realidad cuando hay reinversión. Por eso la TEA suele ser mayor que la TNA cuando hay capitalización en el año.
Checklist para comparar entre bancos/instrumentos
- ¿El monto mínimo te sirve?
- ¿Puedes retirar antes? ¿Qué pasa si lo haces?
- ¿Renueva automáticamente?
- ¿Cuándo acreditan intereses (y puedes reinvertir)?
- ¿Hay costos o condiciones escondidas?
Mini FAQ
¿Si dos opciones tienen la misma TEA, da igual?
No necesariamente. Revisa liquidez, riesgos y condiciones. La tasa no es el único factor.
¿Qué hago si el sitio solo muestra TNA?
Usa el método práctico: simula el mismo monto/plazo y anota el retorno final. Es la comparación más clara.
¿Qué tiene que ver esto con mis objetivos?
Mucho. Si tu objetivo es estabilidad, quizá priorizas liquidez. Si tu objetivo es largo plazo, la reinversión y el interés compuesto pesan más.